Выдача наличных под контролем: какие ограничения ожидаются?

В России с 1 сентября 2025 года вводится лимит на снятие наличных для некоторых групп населения, который составит 50 тысяч рублей в день. Данная инициатива объясняется необходимостью защиты граждан от мошеннических действий, которые могут привести к значительным финансовым потерям. Об этом сообщает 1rre.ru

Размеры ограничений на выдачу наличных: что грозит гражданам?

С 11 апреля 2025 года вступает в силу Федеральный закон № 41-ФЗ, который был подписан президентом Владимиром Путиным и направлен на создание государственной информационной системы для борьбы с правонарушениями, связанными с использованием информационных и коммуникационных технологий. Этот закон вводит около 30 новых мер, направленных на противодействие телефонному и интернет-мошенничеству.

Представленный закон существенно изменит повседневную жизнь россиян и затронет работу банков, операторов связи и онлайн-платформ. Важным элементом станет создание государственной информационной системы (ГИС), которая объединит данные различных организаций, включая банки, государственные учреждения, мобильных операторов и торговые площадки. Это позволит оперативно выявлять подозрительные звонки и счета, что поможет предотвратить мошеннические действия на ранних этапах.

Кроме того, организации больше не смогут использовать иностранные мессенджеры, такие как WhatsApp и Telegram, для общения с клиентами. Они будут обязаны использовать только официальные и защищенные каналы связи. Все звонки от банков и операторов связи будут автоматически помечаться, что повысит осведомленность граждан о возможных мошеннических схемах.

В дальнейшем также планируется ограничить выдачу наличных, а россияне получат возможность назначать доверенных лиц, которые будут подтверждать крупные переводы и операции по снятию средств. Эти меры направлены на защиту граждан от финансовых рисков и улучшение контроля над денежными операциями.

Снятие наличных будут ограничивать при подозрении в мошеннических действиях

С 1 сентября 2025 года финансовые учреждения в России получили право ограничивать снятие наличных средств гражданами в случае подозрительной активности. Это решение направлено на борьбу с растущими мошенническими схемами и защиту клиентов от финансовых потерь. Главным критерием для введения ограничений станет так называемое «нетипичное поведение» клиента, определяемое на основании признаков, установленных Банком России.

К таким признакам относятся, например, снятие крупных сумм денег, частое использование банкоматов, а также попытки обналичивания средств в нехарактерное время — ночью или в местах, не привычных для клиента, например, в других городах. Если банк зафиксирует хотя бы одно из этих проявлений, он сможет временно приостановить операцию снятия наличных. В случае подозрений на мошенничество, банк вправе заблокировать сумму, превышающую 50 тысяч рублей в день. Однако такие ограничения будут действовать временно, до 48 часов с момента запроса на выдачу средств.

Для определенных категорий граждан, таких как жертвы мошенников, которые включены в специальную базу данных Банка России, будут установлены дополнительные ограничения — они не смогут снимать более 100 тысяч рублей в месяц.

В своем выступлении в Госдуме, где она представила годовой отчет, председатель Центробанка России Эльвира Набиуллина подчеркнула необходимость комплексного подхода к борьбе с мошенничеством. Она отметила, что разрозненные действия различных ведомств не приносят желаемых результатов, и призвала к объединению усилий на государственном уровне. С 2024 года Банк России и МВД начали активно обмениваться информацией, что позволяет значительно ускорить блокировку карт, используемых мошенниками. В среднем регулятор получает до 20 тысяч запросов в месяц от МВД, что способствует быстрой реакции на финансовые преступления.

Ситуация с мошенничеством в стране требует серьезного внимания: в 2024 году мошенники похитили у россиян 27,5 миллиарда рублей, что на 74% больше по сравнению с предыдущим годом. В ответ на эти угрозы банки начали блокировать карты дропперов — лиц, через которых выводятся украденные средства. Набиуллина заверила, что Центробанк продолжит активные действия по борьбе с мошенниками, «перекрывая им кислород» и усиливая давление на преступные схемы.

Обязательная задержка СМС с кодами от Госуслуг

С июня 2025 года в России начнут действовать новые правила, направленные на борьбу с мошенничеством, связанные с задержкой отправки СМС-сообщений с кодами доступа от Госуслуг и банков. Оператор связи Т2 (бывший Tele2) внедрит систему, которая будет задерживать отправку СМС-кодов для приложения «ВТБ Онлайн», если запрос на код поступает в ходе телефонного разговора. В результате сообщения будут приходить с задержкой в несколько минут, что может привести к истечению срока действия кода и невозможности его использования для завершения операций.

Также в 2024 году в России была введена возможность блокировки денежных переводов на срок до двух дней, если получатель находится в базе данных, фиксирующей мошеннические действия. При этом для оценки риска мошенничества будут учитываться различные показатели, такие как частота и продолжительность телефонных разговоров, а также необычное количество сообщений от новых контактов. Клиенты, чьи переводы были заблокированы, должны обращаться в свои кредитные организации, и у них есть право обжаловать внесение своих реквизитов в соответствующую базу в суде.

В дополнение к этому, предложено установить лимит на количество кредитных карт, которые может иметь один человек, чтобы предотвратить их использование мошенниками. Председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков отметил, что неограниченный выпуск карт часто используется злоумышленниками, особенно молодежью, которая может передавать карты преступникам.

Еще одной важной проблемой, связанной с хищениями со счетов, является недостаток времени для реагирования, поскольку мошенники могут быстро выводить украденные деньги. Поэтому банки, которые принимают средства, также должны иметь возможность блокировать счета своих клиентов при обнаружении подозрительных операций, как это делают банки, отправляющие деньги.

Глава НСФР Андрей Емелин поднимал вопрос о необходимости запрета на выдачу кредитов онлайн. Герман Клименко, председатель совета Фонда развития цифровой экономики и основатель LiveInternet, поддержал эту инициативу, утверждая, что такая мера может значительно снизить уровень мошенничества, достигая 90-95 процентов.

Комментировать

Расскажите, а что вы думаете об этом?

Отправить