Банк России ужесточил ограничения на кредиты заемщикам с высокой долговой нагрузкой

Гражданам Российской Федерации в скором времени с большим объемом долгов станет труднее получить кредит. Главный финансовый регулятор страны ужесточил условия кредитования для таких заемщиков, как сообщили в пресс-службе регулятора. В связи с этим на IV квартал введены макропруденциальные ограничения. Информирует общественность 1RR.

Центробанк серьезно ужесточил ограничения на кредиты заемщикам с высокой долговой нагрузкой

Согласно недавнему сообщению пресс-службы Банка России, граждане с высокой долговой нагрузкой столкнутся с новыми трудностями при получении кредитов. Регулятор внедрил макропруденциальные лимиты, которые вступят в силу в IV квартале 2024 года, с целью защиты заемщиков и финансовой стабильности.

В Центробанке отметили, что значительная часть портфеля необеспеченных потребительских кредитов приходится на заемщиков, которые тратят более 50% своего дохода на погашение долгов. Такие заемщики чаще допускают просрочки по обязательным платежам, что увеличивает риски для банков. По данным регулятора, во II квартале 2024 года каждый третий кредит выдавался гражданам с высокой долговой нагрузкой, как со стороны банков, так и со стороны микрофинансовых организаций. Установленные макропруденциальные лимиты должны помочь снизить закредитованность населения и уменьшить риски для кредитных организаций.

Кроме того, с 1 ноября 2024 года ожидается повышение надбавок по нецелевым потребительским кредитам, обеспеченным залогом транспортного средства. Это решение принято с целью предотвращения обхода банками установленных макропруденциальных лимитов. В последнее время наблюдается рост интереса со стороны банков к предоставлению нецелевых потребительских кредитов под залог автомобилей. Если до 2023 года их доля в кредитном портфеле составляла менее 1%, то во II квартале 2024 года этот показатель превысил 3%. У некоторых банков доля таких кредитов возросла с нуля до половины всех выданных займов.

Стоит отметить, что около 40% нецелевых потребительских кредитов под залог транспортных средств во II квартале 2024 года были выданы заемщикам с долговой нагрузкой более 80%. Это свидетельствует о том, что кредитование граждан с высокой долговой нагрузкой остается актуальной проблемой, требующей внимания со стороны регуляторов и банков.

«При этом экономическая роль залога несущественна: нецелевые кредиты под залог транспортного средства по ключевым характеристикам скорее соответствуют нецелевым автокредитам, а необеспеченным кредитам наличными», — подчеркивают в ЦБ.

Таким образом, новые меры регулятора направлены на снижение рисков как для заемщиков, так и для финансовых учреждений, что может в дальнейшем привести к более стабильной кредитной среде в стране.

Комментировать

Расскажите, а что вы думаете об этом?

Отправить