Время раздавать долги: когда невыгодно рефинансировать кредит

Кредиты играют значительную роль в жизни многих граждан Российской Федерации в наше время. Они бывают разных видов: потребительские, ипотечные, образовательные, бизнес-кредиты и предназначены для множества других нужд. Тем не менее, чтобы избежать финансовых трудностей, необходимо грамотно управлять своими средствами, особенно если у вас уже есть несколько долговых обязательств. Пишет новостной портал 1RR.

Объединить все долги в один: когда невыгодно рефинансировать кредит россиянам в 2024 году

Рефинансирование кредитов может показаться заманчивым способом снизить финансовую нагрузку на заемщика, однако, как показывает практика, не всегда это решение оказывается выгодным. В интервью изданию Газета.ру кандидат экономических наук Мери Валишвили поделилась своими наблюдениями о подводных камнях данного процесса.

По словам эксперта, одним из ключевых факторов, делающих рефинансирование нецелесообразным, является срок, в течение которого заемщик уже выплачивает свои долги. Если заемщик решает рефинансировать кредит после двух лет выплат, то большая часть процентов уже будет уплачена. В результате, выгода от нового кредита может оказаться минимальной, и заемщик рискует остаться с дополнительными финансовыми обязательствами.

Валишвили также подчеркивает, что разница в процентной ставке между старым и новым кредитом должна составлять не менее 2%. Если эта разница меньше, заемщику стоит задуматься о целесообразности оформления нового кредита для погашения старого. Не стоит забывать о возможных дополнительных расходах, таких как комиссии за открытие нового счета или оценка имущества в случае ипотечного кредитования, которые могут значительно снизить предполагаемую выгоду.

Эксперт настоятельно рекомендует заемщикам быть особенно внимательными к условиям кредитования в условиях растущих процентных ставок. Текущие экономические тенденции могут сделать рефинансирование еще менее выгодным, и важно взвесить все «за» и «против» перед принятием решения.

Кроме того, Валишвили напоминает, что рефинансирование не освобождает заемщика от его обязательств. Банк может списать долг только в случае, если заемщик признан банкротом или не имеет имущества для возмещения суммы долга. Таким образом, перед тем как принять решение о рефинансировании, важно тщательно проанализировать все аспекты и возможные последствия, чтобы не оказаться в еще более сложной финансовой ситуации.

Снизить процентную ставку по ипотеке реально: способы

В условиях нестабильной экономики многие россияне стремятся сделать ипотеку более доступной. В Telegram-канале проекта Объясняем.рф, инициированном правительством России, были представлены девять способов, которые могут помочь заемщикам снизить процентную ставку по жилищному кредиту и облегчить финансовую нагрузку.

Первым способом является залог имущества. Заложить можно не только недвижимость, но и, например, автомобиль. Это может существенно снизить ставку по ипотеке. Однако стоит помнить о рисках: заложенное имущество нельзя продать, и в случае неуплаты банк имеет право его изъять.

Второй способ — поручитель. Если у вас есть знакомый или родственник, готовый стать поручителем, это может стать хорошим решением. Поручителем может быть гражданин РФ в возрасте до 70 лет с хорошей кредитной историей и стабильным доходом, что добавит уверенности банку в вашей платежеспособности.

Третий способ — дополнительная страховка. Многие банки предлагают скидки на ипотечные ставки для клиентов, оформляющих страхование жизни или титульное страхование. Это может стать выгодным вариантом для заемщиков, желающих сэкономить.

Четвертым способом является увеличенный первоначальный взнос. Если вы готовы внести более значительную сумму, это может помочь снизить процентную ставку. Однако не стоит забывать о том, что не следует брать дополнительные кредиты, так как это увеличит долговую нагрузку.

Пятый способ — субсидия от застройщика. Некоторые строительные компании предлагают программы, в рамках которых часть ипотеки выплачивается за счет застройщика. Тем не менее, важно быть осторожным: стоимость жилья в таких случаях может быть завышена, поэтому рекомендуется сравнить условия ипотеки с субсидией и без неё.

Шестой способ — покупка единовременной комиссии. Некоторые банки предлагают заемщикам возможность сразу выплатить часть процентов, что может привести к снижению ставки. Этот вариант подходит тем, кто не планирует досрочное погашение ипотеки в ближайшие годы.

Седьмым способом является быстрый выход на сделку. Если вы сможете оформить ипотеку в срок до 30 дней, некоторые банки готовы снизить ставку на 0,5%. Это может стать хорошим стимулом для быстрого завершения всех необходимых процедур.

Восьмой способ — электронная регистрация сделки. Оформление сделки в режиме онлайн также может принести вам скидку по ипотеке. Многие банки идут навстречу заемщикам, стремящимся сэкономить время и силы.

Наконец, девятый способ — получение зарплаты в банке-кредиторе. Если вы получаете зарплату в том же банке, где планируете взять ипотеку, это может обеспечить вам небольшую скидку, обычно не превышающую 1%.

Эти девять способов могут значительно помочь вам снизить процентную ставку по ипотечному кредиту и сделать процесс жилищного кредитования более выгодным. Важно внимательно изучить все предложения и условия, чтобы выбрать наиболее подходящий вариант для вашей финансовой ситуации.

Комментировать

Расскажите, а что вы думаете об этом?

Отправить