С 1 января 2024 года российские банки меняют условия выдачи кредитов

С 1 января вступают в силу новые правила выдачи кредитов, и они обещают принести некоторые сюрпризы для получателей ипотеки, потребительских займов и микрокредитов. Эксперты провели анализ и подготовили обзор изменений, которые могут повлиять на заемщиков. Об этом пишет издание 1rre.ru.

Изменения связаны с потребительскими кредитами

Центробанк вновь принял решение ограничить долю кредитов и кредитных карт, которые могут быть выданы заёмщикам с повышенной долговой нагрузкой. Новые правила, вступающие в силу с 1 января, будут иметь значительное влияние на потенциальных заёмщиков, имеющих высокий уровень долговой нагрузки.

Согласно новым правилам, заёмщики с долговой нагрузкой от 50% будут чаще получать отказы от банков и микрофинансовых организаций (МФО). С 1 января доля кредитов, выданных в банках заёмщикам с долговой нагрузкой от 50% до 80%, будет составлять не более 25%. Ранее этот показатель был на уровне 30%. В отношении кредитных карт, доля будет составлять 10%, вместо предыдущих 20%.

Требования к МФО стали ещё более строгими. Для микрозаймов доля выдачи снижается с 30% до 25%, а для кредитных карт – с 20% до 15%. Однако для заёмщиков с долговой нагрузкой более 80% ничего не изменится, так как они уже ранее получали отказы как от банков, так и от МФО.

В то же время, начиная с 1 января 2024 года, вступает в силу механизм кредитных каникул. Данная мера будет применяться в отношении потребительских кредитов. По новым правилам, заёмщик сможет получить каникулы по одному кредиту или займу один раз в случае снижения своего дохода и один раз в случае, если клиент пострадал от чрезвычайной ситуации. Длительность приостановки платежей может составлять до шести месяцев.

— Заёмщик может получить каникулы, если его доход снизился в последние два месяца более чем на 30% по сравнению со средним уровнем за предыдущие 12 месяцев. При этом человек сам обязан предоставить кредитору документы, подтверждающие право на меру поддержки. Его заявку могут принять или отклонить. Получить отказ можно, например, из-за банкротства заёмщика, — рассказала юрист Елена Кузнецова.

Получить каникулы можно только в том случае, если размер кредита не превышает установленный правительством максимум. Это 1,6 млн рублей — по автокредитам, 450 тыс. рублей — по остальным кредитам и займам и 150 тыс. рублей — по кредитным картам. Важно, что в период каникул заёмщику не только не начисляют пени и штрафы, но и не изымают предмет залога. При этом проценты начисляются. После окончания каникул заёмщик обязан их погасить.

Что будет с ипотекой

В Московском регионе зафиксирован рекордный объем выдачи ипотечных кредитов, сообщает эксперт главного управления Банка России по Центральному федеральному округу Александра Львова. В третьем квартале 2023 года российские банки предоставили заёмщикам Москвы и Подмосковья ипотечные кредиты на сумму 473,8 млрд рублей, что в 1,6 раза больше, чем в аналогичные периоды 2022 и 2021 годов.

Средний размер ипотечного кредита в Москве снизился на 9% до 7,3 млн рублей, а в Московской области — на 5,9% до 5,5 млн рублей, сравнивая с прошлым годом. В целом по России наблюдается рост сумм примерно на 4% до 3,9 млн рублей.

Эксперт отметила, что такая динамика имеет свои причины, включая специфику Московского региона, где высокая плотность как готового жилья, так и новостроек. Даже небольшое снижение платежеспособности в регионе вызывает реакцию, ситуация, когда потребность в кредитовании растет, а суммы реальных кредитов снижаются. Люди начинают искать более доступные варианты жилья или обращаются в банки за кредитами с более длительными сроками.

За последний год все меньше заёмщиков начали досрочно погашать ипотечные кредиты, что связано с совместными программами застройщиков и банков. Ранее на рынке была распространена ипотека с «околонулевой» ставкой, при которой застройщик перечислял банку комиссию за процентные доходы. Это привело к тому, что даже если у заёмщика накопилась сумма для досрочного погашения, более выгодно было положить ее на депозит.

С 1 января первоначальный взнос вырастет до 30%, а в дальнейшем может появиться единый стандарт ипотечного кредитования. Эти меры, вместе с отменой траншевой ипотеки и сокращением льготных программ, должны существенно повлиять на первичный рынок жилья. Ипотеку станет сложнее получить, что считается оправданным, учитывая высокую закредитованность населения в последние годы и необходимость сдерживать цены на жилье. Ужесточение ипотечных программ приведет к снижению спроса на квартиры, что в свою очередь ограничит рост цен.

Комментировать

Расскажите, а что вы думаете об этом?

Отправить