Минфин России в 2018 году уточнил правила льготной ипотеки для семей с двумя детьми

Министерством финансов России были внесены изменения в правила получения льготной ипотеки семьями, которые имеют двух и более детей. Изменения коснулись сроков предоставления ипотеки.

По новым правилам, участие семьи в программе господдержки зависит не от даты подачи документов, а от даты рождения второго или третьего ребенка. Другими словами, семьи смогут получить помощь государства, даже если второй ребенок родится 31 декабря 2022 года и родители не успеют подать документы на льготы. Такие семьи смогут получить помощь до 31 марта 2023 года.

Новые правила получения ипотеки семьями с двумя и тремя детьми

Проект постановления правительства России, уточняющий правила предоставления льготной ипотеки размещен на портале проектов нормативных правовых актов.

Изменения касаются последнего месяца действия программы. Согласно действующим правилам, семьи, в которых во время действия программы родился второй или третий ребенок, имеют право получить льготный ипотечный кредит с 1 января 2018 года до 31 декабря 2022 года, только если успеют до этих пор оформить необходимые документы.

Кроме того, новые правила предусматривают, что по окончании периода субсидирования процентная ставка в льготном кредитном договоре не может превышать ключевую ставку ЦБ на дату заключения договора или дополнительного соглашения о рефинансировании.

Напомним, льготные ставки по ипотеке для семей с двумя и более детьми — одна из мер в рамках «демографической перезагрузки», объявленной президентом РФ в ноябре прошлого года. Кроме льгот по ипотеке, семьям с детьми полагаются ежемесячные выплаты, а материнский капитал, программа которого продлена до 2021 года, можно будет потратить на образование детей, платный детский сад, услуги няни или же получать его в виде дополнительных выплат.

Условия льготной ипотеки

Льготная ипотека предполагает, что государство субсидирует ставку банкам до 6% процентов. Механизм будет примерно такой же, как и с госипотекой в 2015-2017 году. Государство определит круг банков, которые будут участвовать в  программе. Все они должны подать в течение 30 дней с даты опубликования указа специальный пакет документов в Министерство Финансов РФ и заявку на участие в программе. Банки и АИЖК будут ежемесячно получать компенсацию недополученного дохода. Если ваша закладная по ипотеке продана в АИЖК или другой банк, то переживать также не стоит. Вы сможете участвовать в программе по субсидированию ставки.

Срок действия программы с 1.01.2018 по 31.12.2022. На цели реализации программы выделено 600 млрд. рублей.

Далее они будут продавать ипотечные продукты по ставке 6 процентов годовых или даже меньше, а Минфин будет компенсировать банкам недополученный доход. Этот доход будет составлять разницу между рыночной ставкой (сейчас это порядка 10%) и 6%. Оператором всего механизма выступает АИЖК. После завершения периода субсидирования ставка будет установлена в размере ставки рефинансирования ЦБ на дату оформления ипотеки + 2%. Может быть и меньше по решению банка.

Для обычных заемщиков это никак не будет заметно. В ипотечном договоре будет обозначена фиксированная ставка. Но существует очень важный нюанс, который отличает субсидированную ипотеку от ипотеки с господдержкой – это срок субсидирования.

1. Для семьи с 2 детьми (второй ребенок должен родиться после 1 января 2018 года и до 31 декабря 2022 года) – период субсидирования будет 3 года;
2. Для семьи с 3 и более детьми – льготная ставка будет действовать 5 лет.

Ипотечный кредит под 6% будет выдаваться только на новостройку, а также на рефинансирование действующего ипотечного кредита выданного на подобные цели. На вторичку данная программа не распространяется. Также данный объект должен быть приобретен только у юридического лица. По переуступке от физического лица взять ипотеку под 6% не получиться. Еще очень важный момент!  Ранее по постановлению правительства семейную ипотеку под 6 процентов не могли получить семьи, где рождается 4 и последующие дети. После прямой линии с президентом от 07.06.2018 этот вопрос был поднят. Государство дополнительно выделило еще 9 млрд. рублей и устранило эту проблему.

Суть льготной ипотеки для семей с двумя и тремя детьми

Согласно правилам, утвержденным Постановлением, воспользоваться снижением процентной ставки по ипотеке могут семьи, которые приобретают жилье на первичном рынке (или уже приобрели и выплачивают кредит) у застройщика по договору купли-продажи либо по договору долевого участия. При этом главным условием выступает рождение второго или третьего ребенка в период с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. Таким образом, семьи с детьми, рожденными до 2018 года, под действие новой программы не попадают!

Чтобы получить субсидию по ипотеке 6%, кредитный договор должен быть заключен не ранее 1 января 2018 года. Чтобы получить льготу по ранее взятому жилищному кредиту, необходимо перекредитоваться (то есть заключить новый договор на остаток долга на новых условиях).

Для участников госпрограммы государство будет субсидировать процентную ставку сверх 6 процентов годовых. Однако субсидирование ипотеки будет не бессрочным — то есть действие программы рассчитано не на весь срок выплаты ипотеки, который может составлять десятилетия, а лишь на несколько лет с момента оформления субсидии:

— на три года — при рождении с 2018 года второго ребенка;

— на пять лет — при рождении третьего ребенка.

Однако если семья получила субсидию в связи с рождением второго ребенка, но в течении действия льготы рождается третий ребенок, то субсидирование для семьи продлевается еще на 5 лет после завершения срока действия первой субсидии (то есть в общей сложности для таких семей субсидирование будет осуществляться на 8 лет), при этом важна дата рождения третьего малыша — не позднее 31 декабря 2022 года. Кроме того, если действие субсидии, предоставленной на второго ребенка, закончилось, а в семье до 2023 года появился третий ребенок, то ее действие возобновится на 5 лет с даты его рождения.

То есть максимальный срок, на который будет предоставлена субсидия — 8 лет (если в течение действия программы в семье родится второй и третий ребенок). После окончания льготного периода выплачивать кредит нужно будет под процентную ставку, которая равна размеру ставки рефинансирования на момент получения кредита плюс 2%. Например, на начало 2018 года эта величина составляет 9,75%.

Правительство выбрало 46 банков для выдачи ипотеки под 6% семьям с детьми

В России заработала программа поддержки семей с детьми. Родители, у которых с 1 января 2018 года по 31 декабря 2022 родится второй или третий ребенок, смогут получить ипотеку под 6% годовых.

По данным Минфина, заявки на участие в кредитной программе подали 46 банков. Все они были одобрены властями. Всего на ближайшие пять лет выделено 600 млрд. рублей, которые пойдут на субсидирование процентных ставок. Большую часть денег получит три кредитные организации: Сбербанк (320, 8 млрд. руб.), ВТБ (200 млрд. руб.), Абсолют Банк (46,6 млрд. руб.)

Чтобы получить льготную ипотеку, заемщику надо выполнить условия:

— кредитный договор заключен не раньше 1 января 2018 года.

— ипотека до 8 млн. рублей для жилья в Москве, Санкт-Петербурге, Московской и Ленинградской областях и до 3 млн. в остальных регионах.

Первоначальный взнос семьи за квартиру должен быть не меньше 20%.

Льготную ипотеку можно оформить в течение трех лет после рождения второго ребенка и в течение пяти лет после рождения третьего. Но в пределах сроков действия программы.

Комментировать

Расскажите, а что вы думаете об этом?

Отправить